解決中小企業(yè)融資難 電商來(lái)幫忙
作者： 發(fā)布日期:2013-09-22
就在大家的記憶還停留在去年各大電商間的促銷大戰(zhàn)時(shí)，各大電商已經(jīng)開(kāi)始探索一個(gè)全新的領(lǐng)域了。它們不再滿足于只賣東西，融資貸款服務(wù)也被搬上了“貨架”。以阿里巴巴為首的電商企業(yè)開(kāi)始挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的銀行信貸模式，結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)推出了各種新的網(wǎng)絡(luò)融資模式。這些新出現(xiàn)的融資方法可簡(jiǎn)單有效地解中小企業(yè)的資金之渴。
電商銀行聯(lián)姻 電商提供信用評(píng)級(jí)
由于中小企業(yè)普遍缺乏房產(chǎn)地產(chǎn)等這類抵押擔(dān)保物，并且財(cái)務(wù)制度不夠完善，信息不透明，缺乏財(cái)務(wù)報(bào)表，使得銀行很難對(duì)其進(jìn)行信用調(diào)查或調(diào)查成本很高，這些原因?qū)е裸y行對(duì)發(fā)放中小企業(yè)貸款積極性不高。而電商的參與解決了這些問(wèn)題。
作為我國(guó)最大的電商平臺(tái)，阿里巴巴擁有眾多企業(yè)的誠(chéng)信記錄。每一個(gè)注冊(cè)企業(yè)的交易行為、經(jīng)營(yíng)狀況、資金現(xiàn)狀等信息都在阿里巴巴上能夠找到，這些記錄能夠反映企業(yè)發(fā)展的健康程度以及償付貸款的能力，代表著企業(yè)的商譽(yù)。阿里巴巴通過(guò)建立網(wǎng)商信用體系，把這種商譽(yù)轉(zhuǎn)化為銀行認(rèn)可的商業(yè)信用，為企業(yè)提供融資平臺(tái)，為銀行提供可發(fā)放貸款的優(yōu)良中小企業(yè)客戶。
2007年6月，阿里巴巴與建設(shè)銀行達(dá)成合作，推出“阿里貸款”。“阿里貸款”是專門為中小企業(yè)提供貸款的產(chǎn)品，且無(wú)需擔(dān)保和抵押。其核心是網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款，即在阿里巴巴的誠(chéng)信通客戶中，由3家或3家以上企業(yè)組成一個(gè)聯(lián)合體，共同向建行申請(qǐng)貸款，同時(shí)企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。當(dāng)聯(lián)合體中有任意一家企業(yè)無(wú)法歸還貸款時(shí)，聯(lián)合體其他企業(yè)需要共同替他償還所有貸款本息。這項(xiàng)業(yè)務(wù)推出后取得很大的成功，目前已經(jīng)擴(kuò)展到了7個(gè)省，幫助無(wú)數(shù)中小企業(yè)順利貸到所需資金。
不只是阿里巴巴，其他電商也開(kāi)展了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。一達(dá)通是一家具有進(jìn)出口代理和電子商務(wù)功能的服務(wù)企業(yè)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)可為中小企業(yè)提供海關(guān)、商檢、運(yùn)輸、碼頭、保險(xiǎn)、銀行、外匯、退稅、融資等外貿(mào)所有環(huán)節(jié)的服務(wù)。因此，他們掌握了這些企業(yè)真實(shí)且全面的外貿(mào)數(shù)據(jù)信息。如果客戶有貸款需求，這些信息可以證明企業(yè)的“商業(yè)信用”。
一達(dá)通與中國(guó)銀行達(dá)成合作，一達(dá)通擁有的外貿(mào)數(shù)據(jù)信息需要傳達(dá)給海關(guān)、商檢、外管、退稅局，所以是真實(shí)有效的，中國(guó)銀行會(huì)根據(jù)這些信息選擇放貸對(duì)象。貸款期間，銀行通過(guò)一達(dá)通平臺(tái)，全程監(jiān)控交易，保證企業(yè)按時(shí)還款付息。截至目前，中國(guó)銀行已經(jīng)通過(guò)一達(dá)通發(fā)放貸款7600萬(wàn)元，受益企業(yè)達(dá)到475家，壞賬率為零。
電商自己發(fā)貸款
2010年，阿里金融先后成立了兩家小額貸款公司，分別是浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司和重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司。通過(guò)這兩家小貸公司，阿里金融在阿里巴巴B2B業(yè)務(wù)、淘寶和天貓三個(gè)平臺(tái)上向其會(huì)員分別提供訂單貸款、信用貸款兩項(xiàng)服務(wù)，通常在100萬(wàn)元以內(nèi)。2012年，阿里金融宣布，旗下的信貸產(chǎn)品面向阿里巴巴普通會(huì)員全面放開(kāi)，不用提交任何擔(dān)保、抵押，只需要憑借企業(yè)的信用資質(zhì)，用戶24小時(shí)隨用隨借、隨借隨還。數(shù)據(jù)顯示，截至2012年上半年，其小額貸款業(yè)務(wù)投放貸款130億元，自2010年自營(yíng)小貸業(yè)務(wù)以來(lái)累計(jì)投放280億元，為超過(guò)20萬(wàn)家小微企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供了融資服務(wù)。
其他電商也不讓阿里巴巴專美于前。2012年11月，京東推出了“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)。針對(duì)整個(gè)網(wǎng)鏈的資金需求，京東憑借自身核心企業(yè)良好的商業(yè)信用，與多家金融機(jī)構(gòu)緊密合作，為供應(yīng)商量身定制一系列融資產(chǎn)品服務(wù)。同年12月，蘇寧發(fā)布公告稱，將設(shè)立小額貸款公司，與兩家第三方支付公司一起，打造其整體的金融服務(wù)體系，為蘇寧電器及蘇寧易購(gòu)的線上線下融合發(fā)展提供金融支持。
在過(guò)去的印象里，電商需要貸款以擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，而今變成了電商發(fā)放貸款以擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍。在傳統(tǒng)電子商務(wù)領(lǐng)域里，各電商巨頭之間激烈的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)使利潤(rùn)變得很薄，為了增加利潤(rùn)，電商齊齊扎堆中小企業(yè)融資貸款領(lǐng)域。這對(duì)于中小企業(yè)和電商來(lái)說(shuō)是雙贏的，電商獲得了收益，而中小企業(yè)則多了一條融資渠道。
（來(lái)源：中國(guó)中小企業(yè)信息網(wǎng)）
電商銀行聯(lián)姻 電商提供信用評(píng)級(jí)
由于中小企業(yè)普遍缺乏房產(chǎn)地產(chǎn)等這類抵押擔(dān)保物，并且財(cái)務(wù)制度不夠完善，信息不透明，缺乏財(cái)務(wù)報(bào)表，使得銀行很難對(duì)其進(jìn)行信用調(diào)查或調(diào)查成本很高，這些原因?qū)е裸y行對(duì)發(fā)放中小企業(yè)貸款積極性不高。而電商的參與解決了這些問(wèn)題。
作為我國(guó)最大的電商平臺(tái)，阿里巴巴擁有眾多企業(yè)的誠(chéng)信記錄。每一個(gè)注冊(cè)企業(yè)的交易行為、經(jīng)營(yíng)狀況、資金現(xiàn)狀等信息都在阿里巴巴上能夠找到，這些記錄能夠反映企業(yè)發(fā)展的健康程度以及償付貸款的能力，代表著企業(yè)的商譽(yù)。阿里巴巴通過(guò)建立網(wǎng)商信用體系，把這種商譽(yù)轉(zhuǎn)化為銀行認(rèn)可的商業(yè)信用，為企業(yè)提供融資平臺(tái)，為銀行提供可發(fā)放貸款的優(yōu)良中小企業(yè)客戶。
2007年6月，阿里巴巴與建設(shè)銀行達(dá)成合作，推出“阿里貸款”。“阿里貸款”是專門為中小企業(yè)提供貸款的產(chǎn)品，且無(wú)需擔(dān)保和抵押。其核心是網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款，即在阿里巴巴的誠(chéng)信通客戶中，由3家或3家以上企業(yè)組成一個(gè)聯(lián)合體，共同向建行申請(qǐng)貸款，同時(shí)企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。當(dāng)聯(lián)合體中有任意一家企業(yè)無(wú)法歸還貸款時(shí)，聯(lián)合體其他企業(yè)需要共同替他償還所有貸款本息。這項(xiàng)業(yè)務(wù)推出后取得很大的成功，目前已經(jīng)擴(kuò)展到了7個(gè)省，幫助無(wú)數(shù)中小企業(yè)順利貸到所需資金。
不只是阿里巴巴，其他電商也開(kāi)展了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。一達(dá)通是一家具有進(jìn)出口代理和電子商務(wù)功能的服務(wù)企業(yè)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)可為中小企業(yè)提供海關(guān)、商檢、運(yùn)輸、碼頭、保險(xiǎn)、銀行、外匯、退稅、融資等外貿(mào)所有環(huán)節(jié)的服務(wù)。因此，他們掌握了這些企業(yè)真實(shí)且全面的外貿(mào)數(shù)據(jù)信息。如果客戶有貸款需求，這些信息可以證明企業(yè)的“商業(yè)信用”。
一達(dá)通與中國(guó)銀行達(dá)成合作，一達(dá)通擁有的外貿(mào)數(shù)據(jù)信息需要傳達(dá)給海關(guān)、商檢、外管、退稅局，所以是真實(shí)有效的，中國(guó)銀行會(huì)根據(jù)這些信息選擇放貸對(duì)象。貸款期間，銀行通過(guò)一達(dá)通平臺(tái)，全程監(jiān)控交易，保證企業(yè)按時(shí)還款付息。截至目前，中國(guó)銀行已經(jīng)通過(guò)一達(dá)通發(fā)放貸款7600萬(wàn)元，受益企業(yè)達(dá)到475家，壞賬率為零。
電商自己發(fā)貸款
2010年，阿里金融先后成立了兩家小額貸款公司，分別是浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司和重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司。通過(guò)這兩家小貸公司，阿里金融在阿里巴巴B2B業(yè)務(wù)、淘寶和天貓三個(gè)平臺(tái)上向其會(huì)員分別提供訂單貸款、信用貸款兩項(xiàng)服務(wù)，通常在100萬(wàn)元以內(nèi)。2012年，阿里金融宣布，旗下的信貸產(chǎn)品面向阿里巴巴普通會(huì)員全面放開(kāi)，不用提交任何擔(dān)保、抵押，只需要憑借企業(yè)的信用資質(zhì)，用戶24小時(shí)隨用隨借、隨借隨還。數(shù)據(jù)顯示，截至2012年上半年，其小額貸款業(yè)務(wù)投放貸款130億元，自2010年自營(yíng)小貸業(yè)務(wù)以來(lái)累計(jì)投放280億元，為超過(guò)20萬(wàn)家小微企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供了融資服務(wù)。
其他電商也不讓阿里巴巴專美于前。2012年11月，京東推出了“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)。針對(duì)整個(gè)網(wǎng)鏈的資金需求，京東憑借自身核心企業(yè)良好的商業(yè)信用，與多家金融機(jī)構(gòu)緊密合作，為供應(yīng)商量身定制一系列融資產(chǎn)品服務(wù)。同年12月，蘇寧發(fā)布公告稱，將設(shè)立小額貸款公司，與兩家第三方支付公司一起，打造其整體的金融服務(wù)體系，為蘇寧電器及蘇寧易購(gòu)的線上線下融合發(fā)展提供金融支持。
在過(guò)去的印象里，電商需要貸款以擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，而今變成了電商發(fā)放貸款以擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍。在傳統(tǒng)電子商務(wù)領(lǐng)域里，各電商巨頭之間激烈的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)使利潤(rùn)變得很薄，為了增加利潤(rùn)，電商齊齊扎堆中小企業(yè)融資貸款領(lǐng)域。這對(duì)于中小企業(yè)和電商來(lái)說(shuō)是雙贏的，電商獲得了收益，而中小企業(yè)則多了一條融資渠道。
（來(lái)源：中國(guó)中小企業(yè)信息網(wǎng)）
